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    个人理财从时间跨度上来说,基本上贯穿我们一生了,除了未成年时期以及我们在没有收入的求学阶段,其他时间都是可以进行理财的。那从内容上来讲,主要包含哪些呢?我们一起简单做个了解。

    投资规划。投资规划是指专业人员为客户制订方案,以获取与风险相对应的最优收益的过程。投资规划是个人理财规划的一个重要组成部分,如何满足客户需要是制订投资规划的关键。科学合理的投资规划,既能够满足客户对流动性、风险承受能力的要求,又能带来较高的回报。

    教育投资规划。教育投资规划是指通过提前投资,为自己和家庭成员的教育提前积累足够的资金。一般包括自身教育投资规划和子女教育投资规划。人们对受教育程度的要求越来越高,再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大,如何筹措足够的教育费用是大多数家庭面临的难题。应该及早对教育费用进行规划,通过合理的投资方式,确保将来有能力支付自身及其子女的教育费用,实现相应的教育期望。

    居住规划。衣食住行是人生最基本的四大需要,其中“住”又是四大需要中时间最长、所需资金量最大的一项。由于房屋同时也具备投资价值,因此国内的消费者购买房屋主要有三大原因:自己居住、对外出租获取租金收益、投机获取资本利得。针对自住性质的居住规划主要包括租房、购房、换房与房贷规划等几个大的方面。居住规划是否合理直接影响个人或家庭的生活质量。

    保险规划。保险规划主要是分析人生中可能遇到的一些不确定的风险。例如疾病、意外风险,财产风险等,保险的功能就在于能转移或者降低这些风险。如何根据个人和家庭的客观情况进行保险产品的合理组合获得较高保障是保险规划的核心内容。

    退休规划。每个人都会不可避免地遇到养老问题。由于寿命的延长、失业率的上升、人口结构的改变等诸多原因,个人养老问题显得越来越棘手。目前包括美国、欧洲、日本在内的发达国家和地区都遇到了严重的养老金危机,而我国面临的形势更为严峻。人到老年,获得收人的能力有所下降,所以有必要尽早进行退休规划,为将来安享晚年准备足够的资金。

    遗产规划。遗产税是进行遗产规划的一个重要动机,但节税并非遗产规划的唯一目标,例如遗产规划中还包括遗产的分配、遗嘱的执行等内容。通常遗产规划涉及很多专业的法律问题,理财规划师往往与律师一起提供相关的遗产规划服务。

    目前来讲,个人理财的主要内容主要包含以上这些。我们要在各个阶段做好规划和分析,不断实现人生的理财目标。

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